Czy branie chwilówek wpływa na zdolność kredytową?

Spis treści:

W tym artykule przyglądamy się zagadnieniu zdolności kredytowej, wyjaśniając, czym dokładnie jest, a także jaki wpływ może na nią mieć zaciągnięta chwilówka. Wychodząc od zdefiniowania pojęć, należy zauważyć, że w zależności od konkretnej sytuacji wnioskodawcy wzięcie szybkiej pożyczki może mieć pozytywne lub negatywne skutki. Jakie? Przeczytaj artykuł i dowiedz się już teraz.

Czym jest chwilówka?

Pojęcie „chwilówka” na dobre zadomowiło się w przestrzeni publicznej. Jest to rodzaj pożyczki pozabankowej (a więc nie kredytu bankowego), której udziela się – jak sama nazwa wskazuje – na chwilę.

Przykładowo, chwilówka może dotyczyć sumy 1000 złotych, które należy oddać w terminie do 30 dni. Kwota jest zwykle powiększona o odsetki oraz inne opłaty, na przykład prowizje, choć istnieją promocje dla nowych klientów, w których RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0% pod warunkiem terminowej spłaty.

Ważną zaletą chwilówek jest fakt ich powszechnej dostępności. Formalności są ograniczone do minimum, nie trzeba również spełniać tak rygorystycznych wymogów, jak w przypadku chociażby kredytu hipotecznego. To zresztą logiczne, że pożyczenie 1000 złotych na dowolny cel jest dużo łatwiejsze niż przekonanie banku do pomocy w sfinansowaniu nowego mieszkania o wartości np. 300 000 złotych.

Chwilówki cieszą się dużą popularnością, ponieważ pozwalają z jednej strony załatać dziury w domowym budżecie i podtrzymać płynność finansową do najbliższej wypłaty, a z drugiej ułatwiają sfinansowanie takich wydatków jak mały remont czy obowiązkowy przegląd samochodu i wykupienie ubezpieczenia.

Czym jest zdolność kredytowa?

Idąc dalej, należy wyjaśnić, czym tak dokładnie jest zdolność kredytowa. To przewidywalna zdolność klienta do spłaty zobowiązania w terminie. Banki korzystają ze specjalnych algorytmów, które w tym kontekście analizują indywidualną sytuację każdego klienta starającego się o kredyt.

Im lepsza zdolność kredytowa, tym większa szansa na podpisanie umowy z bankiem i jej dobre warunki. Jej brak jest z kolei podstawą do odrzucenia wniosku. Należy pamiętać, że skoro każdy bank posiada nieco inne mechanizmy obliczania zdolności, bywa ona różna. Aby nie tracić czasu i nie zmniejszać swoich szans na pozyskanie wsparcia, warto korzystać z dostępnych kalkulatorów i pomocy doświadczonych pośredników kredytowych.

Jakie czynniki mają wpływ na ustalenie zdolności? To między innymi:

• wiek,
• wykształcenie,
• wielkość rodziny,
• koszty utrzymania,
• suma długów,
• wysokość dochodów i forma zatrudnienia.

Osoba stosunkowo młoda, ale z dobrą, stałą pracą i atrakcyjną pensją, stabilną sytuacją osobistą i niezadłużona siłą rzeczy może liczyć na wysoką zdolność kredytową. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku osoby, która również chce uzyskać kredyt, ale zarabia niewiele, wydaje dużo, zbliża się do wieku emerytalnego, a na dodatek ma kiepską historię kredytową. Oczywiście sytuacja klientów nigdy nie jest czarno-biała, dlatego każdy przypadek rozpatruje się indywidualnie, z uwzględnieniem wielu wspomnianych czynników.

Chwilówki a zdolność kredytowa

Jaki zatem związek zachodzi pomiędzy braniem chwilówek a zdolnością kredytową? Ten wpływ może być pozytywny lub negatywny w zależności od sytuacji.

Informacja o wszystkich finansowych zobowiązaniach trafia do BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej, a także innych, podobnych baz. Właśnie dlatego dłużnicy mają problem z kolejnymi pożyczkami lub kredytami. Jeżeli zatem w Twojej historii widnieje niespłacona chwilówka z narosłymi odsetkami, jest to niepokojący sygnał dla każdego banku. Może być to jeden z powodów odrzucenia wniosku o kredyt. Recepta? Jak najszybciej spłacić zobowiązanie i uporządkować swoją historię w BIK.

Czy należy zatem wystrzegać się brania chwilówek? Nie – jeżeli ich potrzebujesz i wiesz, że spłacisz w uzgodnionym terminie. Krótkoterminowe zobowiązanie może być wręcz zalecanym krokiem ku zbudowaniu historii kredytowej.

Podsumowanie

Brak jakichkolwiek informacji na Twój temat w BIK jest bowiem dla banku pewnym znakiem zapytania. Cieszysz się, że do tej pory omijało Cię kupowanie na raty czy sięganie po chwilówki? Cóż, może okazać się, że to przeszkoda do zdobycia zaufania kredytodawcy, gdy przymierzasz się np. do kupna samochodu lub mieszkania. Dlatego nie bój się pożyczać, ale też terminowo spłacaj swoje zobowiązania!