Konsolidacja chwilówek – czy można konsolidować chwilówki?

Zaciągnąłeś kilka lub kilkanaście zobowiązań finansowych i nie radzisz sobie ze spłatą kolejnych rat? Pożyczkodawcy grożą Ci przekazaniem długu do firmy windykacyjnej, egzekucją komorniczą i licytacją majątku? Konsolidacja chwilówek może stać się jednym z rozwiązań problemu. Dowiedz się, na czym ona dokładnie polega, jak znaleźć dobre oferty i dopełnić formalności niezbędnych do podpisania nowej umowy. Poznaj jej wady oraz zalety i ustal, czy Ci się to opłaca!

Czym jest konsolidacja chwilówek dla zadłużonych?

Jest to kredyt bankowy lub pożyczka udzielana przez instytucję finansową, których celem jest uzyskanie pieniędzy na spłacenie poprzednich długów. Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych pozwala wydłużyć termin oddania środków oraz wynegocjować nowe warunki spłaty wraz z bardziej dogodnym harmonogramem rat (dopasowanym do aktualnego domowego budżetu). Pamiętaj jednak, że taka procedura wcale nie sprawi, że zaoszczędzisz – w konsekwencji będziesz musiał oddać większą sumę, ponieważ całkowite koszty pożyczki wzrosną.

Na czym dokładnie polega konsolidacja chwilówek?

Zaciągnięcie nowego zobowiązania na spłatę dotychczasowego pozwoli Ci uratować się przed firmą windykacyjną lub egzekucją komorniczą. Konsolidacja chwilówek bardzo często stanowi ostatnią deskę ratunku – sięgają po nią osoby, które wpadły w spiralę długów i nie są w stanie regulować swoich należności.

Mogą one mieć na koncie kilka czy nawet kilkanaście pożyczek na niewielkie sumy. Poślizgi w ich spłacaniu grożą m.in. trafieniem do baz danych dla dłużników – Biura Informacji Kredytowej (BIK) czy Biura Informacji Gospodarczej (BIG). Taki wpis jest bardzo niekorzystny, ponieważ wpływa na późniejszą zdolność kredytową i w kolejnych latach może zamknąć drzwi do wszystkich banków. Jako konsolidacja chwilówek rozumiane jest wzięcie nowej pożyczki lub kredytu, które pozwolą spłacić poprzednie i zyskać na czasie.

Gdzie można skonsolidować chwilówki?

Zastanawiasz się, jak znaleźć instytucję, która zaoferuje Ci konsolidację chwilówek? Na polskim rynku dostępne są 2 podstawowe rozwiązania:

• kredyt konsolidacyjny dostępny w bankach,
• oferty firm pożyczkowych.

Niestety nie wszystkie banki chcą konsolidować szybkie pożyczki. Gdy placówki odmówią Ci kredytu, ofert możesz poszukać w instytucjach pozabankowych. Pamiętaj jednak, że tutaj oprocentowanie oraz ogólne koszty produktów zawsze będą wyższe.

Proces konsolidacji chwilówek – jak to wygląda w praktyce?

Korzystny kredyt konsolidacyjny na chwilówki oferowany w bankach wymaga szczegółowego określenia zobowiązań, które mają zostać pokryte. Musisz wypełnić wniosek i dołączyć do niego wcześniejsze umowy pożyczkowe (ewentualnie zaświadczenia o aktualnym stanie zobowiązań). Następnie bank wylicza wysokość debetu i przyznaje kwotę. Po podpisaniu umowy z klientem środki przelewane są bezpośrednio na konta poszczególnych wierzycieli. W praktyce kredytobiorca nie otrzymuje gotówki – wyjątkiem są kredyty konsolidacyjne z dodatkowymi pieniędzmi na dowolny cel.

Inaczej wygląda procedura przy konsolidacji chwilówek dla zadłużonych przyznawanych w firmach pożyczkowych. Wiele przedsiębiorstw działających na rynku nie wymaga dokładnej dokumentacji z umowami wcześniejszych pożyczek i harmonogramami spłaty rat. Często nie będziesz nawet musiał określać, gdzie i komu musisz oddać określone sumy. W praktyce oznacza to, że taki produkt jest po prostu kolejną chwilówką – tyle że o większej kwocie i z inną datą spłaty. Pożyczkodawca przeleje pieniądze na podane przez Ciebie konto, a Ty samodzielnie musisz uregulować swoje zobowiązania. Pamiętaj jednak, że przeznaczenie np. części środków na inny cel najpewniej pogłębi Twoje problemy finansowe i wpędzi Cię w spiralę długów bez wyjścia.

Jakich dokumentów będziesz potrzebować?

Gdy chcesz skonsolidować zadłużenie w banku, formalności najczęściej przypominają procedury przypisane do kredytów gotówkowych. Będziesz potrzebować dokumentu tożsamości ze zdjęciem oraz oświadczenia o miejscu zamieszkania i wysokości dochodów (czasami doradca kredytowy może poprosić Cię o zaświadczenie wydane przez pracodawcę). Musisz także dostarczyć swoje umowy pożyczkowe, aby pracownik banku mógł połączyć Twoje długi w jedno zobowiązanie i wpisać do systemu numery rachunków, na które trafią przyznane pieniądze. Konsolidacja chwilówek najczęściej dotyczy zobowiązań na niewielkie sumy, dlatego nie są wymagane poręczenia osób trzecich czy dodatkowe zabezpieczenia (np. zastaw nieruchomości). Cała procedura jest prosta i przebiega w miarę sprawnie.

Konsolidacja chwilówek przez internet – czy to się opłaca?

W sieci często można znaleźć oferty, w których dostępna jest konsolidacja chwilówek przez internet. Znane firmy pożyczkowe mogą przekonywać, że nie sprawdzają klienta w BIK i BIG, nie wymagają zaświadczeń o dochodach i proponują atrakcyjne promocje przy podpisaniu umowy online. Czy to jednak jest rozwiązanie dla wszystkich?

Pamiętaj, że wiele tego typu produktów tak naprawdę nie różni się od standardowej szybkiej pożyczki. Instytucje pozabankowe mają mniej korzystne warunki, dlatego w pierwszej kolejności zawsze zwróć się do banku. Dopiero gdy ten odmówi Ci udzielenia kredytu na spłatę dotychczasowych zobowiązań, możesz szukać alternatywnego rozwiązania.

Zwróć uwagę na to, że konsolidacja chwilówek dla zadłużonych bez baz oznacza, że pożyczkodawca nie sprawdza wszystkich możliwych źródeł, ale jedynie kilka wybranych. Negatywny wpis w BIK nie przekreśli Twojej możliwości na pożyczkę, ale instytucje pozabankowe również wymagają oświadczeń o zarobkach, analizują dostępne informacje i ustalają zdolność kredytową klientów. Może więc zdarzyć się, że Twój wniosek zostanie odrzucony.

Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej – czy to jest możliwe?

Nie osiągasz żadnego dochodu i zastanawiasz się, czy masz szansę na konsolidację chwilówek? Banki zawsze sprawdzają zdolność kredytową, dlatego zaciągnięcie kredytu będzie dla Ciebie całkowicie nieosiągalne w momencie, gdy Twoja sytuacja finansowa ulegnie drastycznemu pogorszeniu. Wbrew pozorom, firmy pożyczkowe również dokładnie weryfikują składane formularze. Tutaj także ciężko będzie uzyskać środki przy miesięcznych zarobkach równych 0 zł.